В наши дни оценка работы банков выходит за пределы чисто финансовых показателей. На одной из недавних профессиональных площадок старший вице‑президент банка «НОВИКОМ» Анна Лаврентьева в своём докладе рассказала о том, как сочетать корпоративные интересы, социальную ответственность и образовательную повестку. В ходе дискуссии подчёркивалось, что социально ответственный банкинг опирается на принципы экологической, социальной и управленческой ответственности — ESG. Соблюдение этих принципов рассматривается как вклад в национальные цели, создание комфортной жизненной среды и формирование устойчивой экономики.
Анна Лаврентьева отметила, что для поддержки кадрового потенциала промышленности внедряются специализированные программы, благодаря которым тысячи сотрудников уже воспользовались банковскими продуктами на льготных условиях, включая ипотечное кредитование по сниженной ставке. Также была подчеркнута важность повышения финансовой грамотности населения. Эксперт подчеркнула человекоцентричный подход, основанный на глубоком анализе потребностей и социальных ролей клиентов: именно он обеспечивает доверие и лояльность. (по материалам volga.news)
Эта цитата — хороший повод обсудить, что же сегодня делает банк по‑настоящему успешным, если не только прибыль. Попробуем структурировать ключевые критерии успеха современного банка и показать, как они проявляются на практике — в целом и применительно к региону и городу, где живём мы, кировчане.
1. Социальная ответственность и вклад в развитие региона
Социальная ответственность — не просто модное словосочетание, а измеримый вклад в сообщество. Для регионального банка это особенно важно: банки работают там, где живут люди, ходят в школы и больницы, работают предприятия. Участие в жизни города проявляется в нескольких направлениях:
- Поддержка рабочей силы и ключевых отраслей. В докладе упоминаются программы, которые помогают сотрудникам промышленности получить выгодные банковские продукты, включая ипотеку по сниженной ставке. Такая адресная поддержка способствует удержанию специалистов в регионе и снижению оттока кадров.
- Проекты по созданию комфортной городской среды. Банки могут быть партнёрами проектов в сфере образования, здравоохранения, спорта и культуры — не только через спонсорство, но и через создание продуктов, удобных для населения.
- Экологические инициативы. Даже региональные финансовые структуры могут влиять на устойчивость: от внедрения «зелёных» кредитных продуктов до снижения собственного экологического следа.
Важный вывод: вклад банка в регион не измеряется только объёмом кредитного портфеля, но и тем, насколько его решения помогают развиваться людям и инфраструктуре вокруг.
2. Человекоцентричность как основа доверия
Человекоцентричный подход, о котором говорила Анна Лаврентьева, подразумевает фокус на потребностях реальных людей, их ролях и ожиданиях. Для банка это значит:
- Глубокое понимание клиента. Не универсальные продукты, а продукты, адаптированные под конкретные жизненные сценарии — от молодой семьи до пенсионера, от занятых предпринимателей до работников производства.
- Качество сервиса. Быстрая и понятная коммуникация, удобные цифровые сервисы и доступная офлайн‑поддержка в филиалах.
- Этика и прозрачность. Открытость условий, доступное объяснение рисков и преимуществ продуктов.
Человекоцентричность требует инвестиций — в обучение сотрудников, исследования клиентского опыта, развитие цифровых каналов — но именно она формирует долгосрочное доверие и лояльность, которые в итоге возвращаются в виде устойчивого бизнеса.
3. Финансовая грамотность и образовательная повестка
Повышение финансовой грамотности — ключевая составляющая устойчивого развития экономики. Банки, которые вкладываются в просвещение населения, помогают людям принимать взвешенные решения: планировать бюджет, брать кредиты на разумных условиях, инвестировать в будущее. В докладе отмечалась важность образовательных программ — и это не случайно. Грамотный клиент в долгосрочной перспективе означает меньший риск невозврата, более осознанное использование банковских услуг и более высокий уровень доверия.
Для региона это имеет дополнительный эффект: грамотные жители легче адаптируются к экономическим изменениям, способны поддерживать малый и средний бизнес, что в сумме укрепляет локальную экономику.
4. Корпоративное управление и прозрачность
Сильные стандарты корпоративного управления и прозрачная отчётность — базовые элементы доверия инвесторов, регуляторов и клиентов. Это включает независимые советы директоров, чёткие внутренние процедуры, антикоррупционные меры и открытую коммуникацию по ключевым решениям.
Региональные клиенты особенно ценят предсказуемость и понятность: наличие понятных правил взаимодействия и механизмов защиты интересов вкладчиков и заёмщиков усиливает репутацию банка в сообществе.
5. Управление рисками и устойчивость
Риск‑менеджмент больше не ограничивается оценкой кредитоспособности. Современный подход включает оценку макроэкономических рисков, операционных и репутационных угроз, а также устойчивость перед климатическими и социальными вызовами. Устойчивость означает способность банка не только выдержать внешние шоки, но и поддержать клиентов в трудные периоды — например, через реструктуризацию займов или специальные программы поддержки.
6. Цифровизация и доступность услуг
Цифровые сервисы давно перестали быть «фишкой» — это стандарт. Однако важнее не просто наличие мобильного приложения, а удобство, безопасность и доступность: понятный интерфейс, помощь по каналам связи, учёт особенностей разных групп клиентов (пожилых людей, жителей сельской местности). Для регионов, где уровень цифровой инфраструктуры может отличаться, особое значение имеет гибридная модель обслуживания — сочетание хорошего мобильного банкинга и дружелюбных филиалов.
7. Кадровый потенциал и корпоративная культура
Качество команды банка — ещё один ключевой критерий успеха. Это и привлечение талантов, и их удержание, и постоянное обучение. Инвестиции в людей создают ту самую «человекоцентричность», о которой говорили спикеры. Корпоративная культура, основанная на уважении, профессионализме и ответственности, помогает поддерживать высокий уровень сервиса и оперативно реагировать на вызовы.
8. Партнёрства и экосистема
Успешные банки действуют в рамках экосистем: сотрудничают с коммерческими и общественными организациями, муниципалитетами, образовательными учреждениями. Такое взаимодействие позволяет создавать комплексные решения — от обслуживания предприятий до реализации социальных инициатив. Для города и региона это означает более скоординированную работу по развитию инфраструктуры и человеческого капитала.
9. Измеримые показатели: как оценивать «успех помимо прибыли»
Чтобы оценить работу банка шире, чем по прибыли, нужны ясные метрики. К ним относятся:
- Уровень удовлетворённости клиентов (NPS и другие опросы).
- Доля социальных и целевых программ в портфеле банка (например, программы поддержки сотрудников промышленных предприятий, упомянутые в докладе).
- Объёмы и результаты образовательных инициатив: численность прошедших обучение, оценка прироста финансовой грамотности.
- Показатели корпоративной устойчивости: соблюдение ESG‑критериев, отчётность по устойчивому развитию.
- Качество управления рисками: доля просроченной задолженности, резервирование и пр.
Региональные показатели можно и нужно сопоставлять с локальными задачами: насколько банк помогает решать проблемы рынка труда, инфраструктуры и социальной сферы в конкретном городе или районе.
10. Практическая польза для горожан: что важно знать кировчанам
Для жителей Кiroва и Кировской области важно понимать, что банк, ориентированный не только на прибыль, приносит ощутимую практическую пользу:
- Он предлагает продукты, адаптированные под реальные потребности семей и работников региона (например, программы для сотрудников предприятий, упомянутые в докладе).
- Он вкладывается в образование клиентов, помогая людям лучше ориентироваться в личных финансах.
- Он участвует в проектах, которые делают город комфортнее — через поддержку общественных инициатив и сотрудничество с местными организациями.
Поэтому при выборе банка обращайте внимание не только на ставки и тарифы, но и на репутацию по социальным проектам, качество сервиса и прозрачность условий.
Выводы
Современный банк, который действительно успешен, — это организация, способная сочетать устойчивую коммерческую модель с ответственным отношением к людям и окружающей среде. Как показал доклад Анны Лаврентьевой, ключевые элементы такой стратегии — человекоцентричность, поддержка кадрового потенциала и образовательные инициативы. Эти составляющие усиливают доверие и создают долгосрочную ценность не только для клиентов и акционеров, но и для города и региона в целом.
Для жителей Кiroва это означает: выбирать банки стоит исходя из более широкого набора критериев — от участия в региональных проектах до прозрачности и готовности поддерживать клиентов в сложных ситуациях. И тогда банковская система действительно станет драйвером устойчивого развития местной экономики и улучшения качества жизни горожан 😊.
Если у вас есть примеры хорошей практики банков в нашем регионе — пишите в комментариях. Поделимся историями и поможем друг другу выбирать финансовых партнёров осознанно 💬.